Comment j'ai construit une valeur nette à 6 chiffres à l'âge de 26 ans — 2024

Conçu par Yazmin Boucher. C'était un mardi après-midi ; Je m'en souviens encore. Le courtier en hypothèques était assis sur notre canapé en faux cuir avec sa serviette et ses papiers. J'avais 16 ans et j'attendais de traduire ce qu'il était sur le point de dire à mes parents, tous deux immigrants indiens, au sujet de l'hypothèque de notre maison de Vancouver et de notre capacité à faire face aux paiements. Ils pas assez d'argent , il m'a dit. À l'époque, je n'avais pas réalisé l'impact que ces mots auraient sur ma propre relation avec les finances personnelles. Pendant que mes parents étaient sous le choc, j'ai a intériorisé cette déclaration pour signifier que ne pas avoir assez d'argent signifiait un manque de pouvoir, de contrôle et de bonheur. Même si nous avons trouvé un moyen de garder notre maison en renégociant un prêt hypothécaire à plus long terme, j'ai juré de devenir financièrement indépendant et d'éviter d'être mis dans la même situation que mes parents. Ce que j'ai fait : j'ai amassé une valeur nette à six chiffres à l'âge de 26 ans, et maintenant je travaille pour aider d'autres femmes de couleur à faire de même.Publicité

Très souvent, nos difficultés financières ne sont pas dues à un manque de connaissances financières. L'examen de nos éducations uniques et de nos attentes culturelles en matière de finances peut nous aider à comprendre pourquoi nous ne pouvons pas toujours mettre en œuvre les saines habitudes de dépenses que nous avons. savoir sont bons pour nous. Construire un patrimoine générationnel est possible, quelle que soit votre situation actuelle. Je l'ai fait - et c'est ce que j'ai appris en cours de route sur la façon dont vous pouvez le faire aussi.

Comprendre et traiter votre traumatisme financier

Regarder mes parents occuper deux emplois chacun alors qu'ils étaient constamment au bord de la faillite m'a appris à associer l'argent à la sécurité. Alors, je me suis comporté et j'ai pris des décisions concernant les dépenses et l'épargne qui étaient conformes à ce traumatisme financier — Je me suis surmené et j'étais d'une frugalité obsessionnelle, seulement pour en avoir marre et faire des dépenses excessives pour des choses dont je n'avais pas besoin. Nous avons tous des histoires comme celle-ci. Peut-être avez-vous vu la carte de crédit d'un parent se voir refuser au supermarché et que vous dépensez maintenant trop en nourriture parce que vous voulez vous offrir l'abondance de produits d'épicerie qui n'existaient pas pour vous quand vous étiez enfant. Ou peut-être que vos parents se disputaient constamment les paiements de factures manqués, et maintenant vous évitez de parler d'argent avec votre partenaire parce que vous ne savez pas à quoi ressemble une conversation saine sur les finances . Le traumatisme, c'est lorsque notre capacité à réagir à notre environnement est dépassée, et les actions que nous prenons à ce moment-là pour nous sentir en sécurité sont une réponse au traumatisme. Déballer votre réponse au traumatisme financier est la clé d'une relation plus saine avec votre compte bancaire. En découvrant ce que nous sommes conditionnés à croire au sujet de l'argent, nous pouvons travailler à l'amélioration de notre richesse.Publicité

C'est un processus continu, mais commencez par tenir un journal sur votre souvenir d'argent le plus douloureux et le plus déroutant. Qu'est-ce que c'était? Comment vous êtes-vous senti ? Et quel message vous faites-vous autour de l'argent à cause de cela ? Ensuite, notez une action contraire que vous allez entreprendre (quelque chose que vous ne feriez généralement pas, comme dire non à un achat impulsif ou *en fait* regarder votre relevé bancaire au lieu de le mettre dans votre tiroir) au lieu de recourir à votre réponse traumatique. Cela prendra du temps et de la pratique - l'esprit est conditionné à réagir de manière à le garder en sécurité - mais déverrouiller ces récits d'argent vous aidera à changer la façon dont vous vous comportez avec vos finances.

Réévaluer les messages d'argent que nous recevons en tant que femmes

Il y a quelques années, le soir du Maiyaan d'un cousin, une tante est venue me voir et m'a demandé ce que je faisais comme travail. Je n'avais aucune idée de qui elle était, mais j'étais habituée aux tantes aléatoires et à leurs questions. Quand je lui ai dit, elle m'a répondu : Tu ne devrais pas trop t'occuper de ta carrière, c'est ce que fera ton mari. Comment gérer à la fois un ménage et une entreprise ? Votre responsabilité est de devenir une bonne femme au foyer. De nombreuses femmes des cultures traditionnelles sud-asiatiques sont amenées à croire que leur estime de soi est liée à leur capacité à se marier et à gérer un foyer. On ne nous donne pas le pouvoir de penser à l'indépendance financière, mais on nous apprend à dépendre d'un futur partenaire. La pandémie n'a fait qu'accroître les défis financiers pour les femmes de couleur, avec taux de chômage disproportionnellement plus élevés chez les femmes sud-asiatiques et noires au Canada. Avec un manque d'opportunités d'emploi et des responsabilités accrues pour rester à la maison pour s'occuper des membres de la famille ou des enfants malades, le bien-être financier n'a jamais été aussi important pour les femmes de couleur.PublicitéC'est pourquoi il est important d'avoir des économies facilement accessibles en cas de perte d'emploi ou d'événement imprévu se reposer sur. J'encourage mes clients à constituer d'abord un fonds d'urgence de trois mois (assez d'argent pour couvrir le loyer, les services publics, la nourriture et le transport pendant 90 jours) avant de s'endetter ou, dans certains cas, d'investir.

La budgétisation n'est pas toujours la meilleure

On nous apprend si souvent que pour atteindre l'indépendance financière, la première chose à faire est de créer un budget restrictif. Mais le faire sans savoir comment vous avez dépensé votre argent en premier lieu conduit à un plan irréaliste avec lequel vous serez inévitablement frustré et abandonné. (Croyez-moi.) C'est pourquoi je recommande de commencer par un montage financier. Dans un tableur, notez votre revenu mensuel, fixé mensuellement dépenses (paiements prévisibles et récurrents, tels que les factures de téléphone portable et de services publics), puis ajoutez ce que vous dépensez en dehors de cela, par exemple, des plats à emporter ou des achats aléatoires en pharmacie. Ensuite, pensez à l'objectif financier de vos rêves, qu'il s'agisse d'un fonds d'urgence ou d'une mise de fonds. Fixez une date à laquelle vous souhaitez accomplir cela, puis travaillez à rebours, en la divisant par le nombre de chèques de paie que vous avez jusqu'à cette date. Par exemple, si vous voulez rembourser 2 000 $ de dettes de carte de crédit en six mois, cela représente environ 334 $ par chèque de paie. Personnellement, je me suis fixé un objectif ambitieux d'économiser 100 000 $ en quatre ans, que j'ai ensuite décomposé en micro-objectifs plus petits de 2 000 $ par mois. (J'ai eu le privilège de vivre à la maison pendant cette période, mais je subviens aux besoins financiers de ma famille lorsque cela est nécessaire.)PublicitéUne approche plus réaliste comme celle-ci garantit que vous ne vous sentirez pas submergé ou à court d'argent à la fin du mois. Cela vous aidera également à rester motivé et encouragé à épargner ou à rembourser cette dette, même si cela signifie que cela prendra plus de temps. Si vous avez encore du mal à économiser régulièrement, commencez petit et progressez (en entrant dans le habitude d'économiser , peu importe le montant, est une victoire). Vous pouvez toujours ajuster vos échéanciers et le montant d'argent que vous mettez de côté. Je recommande également de stocker ces fonds dans un compte d'épargne à intérêt élevé et sans frais pour éviter la tentation de dépenser.

C'est *correct* de dépenser de l'argent

Souvenez-vous de mon anxiété à propos des dépenses : comment je me priverais de nouvelles choses, puis dépenserais trop et me sentirais coupable ? C'est un défi commun que je vois avec beaucoup de mes clients. Le fait est que l'argent n'est pas synonyme de bonheur quand vous ne pouvez pas en profiter. L'accumuler m'a fait me sentir misérable, même si mon solde bancaire augmentait. Oui, nous devons tous payer nos factures, rembourser nos dettes et mettre de l'argent de côté pour épargner. Mais nous devons aussi profiter de notre argent. C'est une question d'équilibre, pas de privation. Peu m'importe si vous dépensez de l'argent pour un brunch chic, tant que vous prenez soin de vos objectifs financiers. Il est également normal que vous ne sachiez pas tout sur la gestion de votre argent en ce moment. La chose la plus importante à retenir est que votre situation financière n'est pas permanente. Apporter les moindres changements pour créer des habitudes financières plus saines vous donnera l'assurance que vous êtes capable d'améliorer votre argent. Parween Mander est une coach en argent du millénaire basée à Vancouver, une facilitatrice du traumatisme de l'argent et la fondatrice de le riche Wolfe , une plateforme de coaching financier numérique pour les femmes de couleur issues d'éducations immigrées en particulier.