Le marché de l'habitation au Canada est plus chaud que celui de Bennifer. Est-ce que ça va jamais se refroidir ? — 2024

Avec l'aimable autorisation de Cole Burston/Bloomberg/Getty Images. Comme nous étions coincés dans nos petits appartements ou de retour dans nos chambres d'enfance pendant la pandémie, Zillow devenu sauvage – le compte Instagram mettant en valeur les biens immobiliers que vous ne saviez pas que vous deviez voir – est devenu le summum de l'évasion. Mais en parcourant des maisons de plus d'un million de dollars (beaucoup avec discutable , parfois décor terrifiant ) peut sembler comme un pays imaginaire, pour beaucoup de gens qui essaient d'acheter une maison, c'est une dure réalité. ICYMI : Le marché du logement actuel au Canada est plus chaud que la romance ravivée de J.LO et Ben Affleck. Il a été renforcé par une demande élevée et une offre faible, des taux d'intérêt bas et tout le monde étant coincé à la maison et à la recherche d'un plus grand espace. Et les prix grimpent en flèche (jeu de mots) : en mai, le prix moyen des maisons au Canada a augmenté 38 % en glissement annuel . Cela s'ajoute à une année 2020 déjà forte au cours de laquelle les prix en moyenne grimpé de 6,3% à partir de 2019.Publicité

Mais les choses ne peuvent pas rester comme ça pour toujours - peuvent-ils ? Nous avons demandé aux experts les dernières nouvelles sur le marché immobilier canadien et si nous pouvons nous attendre à ce que les prix des logements baissent un jour.

Quoi de neuf sur le marché du logement?

Revenons au début de l'année où nous avons vu des choses inhabituelles se produire dans l'immobilier. L'hiver, généralement une saison endormie pour l'achat et la vente, a été fort et le marché a poursuivi sur sa lancée jusqu'au printemps. À Toronto, le le prix moyen d'une maison atteint un peu plus de 1,1 million de dollars en mai, en hausse de 28 % en glissement annuel. Vancouver, Toronto et, oui, Hamilton, ON ont récemment été nommés les les marchés du logement les moins abordables en Amérique du Nord , respectivement, par la société mondiale de prévision Oxford Economics. (Pour info, ces villes ont battu NYC et L.A., il est donc peut-être temps de faire vos valises et de poursuivre vos rêves de réussir à Hollywood.) Cette folie pourrait continuer. Parce que nous avons des taux d'intérêt bas, même si les prix sont vraiment élevés… Je pense qu'il y a encore de la place pour que ce marché continue de fonctionner, Diana Petramala , économiste principal au Centre de recherche urbaine et d'aménagement du territoire de l'Université Ryerson, a déclaré au magazine Cambra Canada. Ne pas aider la cause : nous sommes toujours confrontés à un problème d'approvisionnement. De nombreuses villes à travers le Canada sont extrêmement chères en raison d'années de sous-construction [qui] ont laissé le Canada avec le plus faible nombre de maisons pour 1 000 habitants de tous les pays du G7, a signalé le Poste Financier . En d'autres termes, il n'y a pas eu assez de maisons familiales construites dans les grandes villes ces dernières années et le développement a été en grande partie des condos .Publicité

La bonne nouvelle? Les choses semblent se refroidir lentement à mesure que nous nous éloignons du pic de la pandémie. D'après ce qui vient de paraître données de l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) , les ventes de maisons nationales ont baissé d'environ 7 % entre avril et mai. Le prix de vente moyen national a également chuté d'environ 1% en mai par rapport à avril, mais ce chiffre est toujours en hausse de plus de 38% par rapport à mai 2020. En d'autres termes, le refroidissement ne signifie pas nécessairement des maisons moins chères, cela signifie simplement un potentiel pour un marché moins frénétique où une propriété peut obtenir trois offres au lieu de 30. Pour ceux qui cherchent à acheter, c'est peut-être maintenant l'occasion de faire des choix plus stratégiques et de soumettre des offres conditionnelles à des éléments tels que l'inspection de la maison et le financement - des clauses qui sont généralement rejetées dans un marché concurrentiel, dit Gagne Lai , un agent immobilier basé à Toronto. Les acheteurs du millénaire ou les nouveaux acheteurs qui ont été assis sur la touche pourraient trouver cela un excellent point d'entrée, a déclaré Lai au magazine Cambra. C'est-à-dire pour ceux qui ont pu économiser un acompte, ce qui est une autre histoire. Traditionnellement, les prix d'entrée de gamme étaient nombreux avec des offres multiples et des prix de vente bien supérieurs aux valeurs du marché. Il y a aussi moins de pessimisme si vous regardez en dehors des points chauds : les maisons de certains marchés tels que Edmonton est toujours considérée comme abordable pour les premiers acheteurs avec le prix moyen des maisons unifamiliales inférieur à un demi-million dès mai. Les prix de Winnipeg sont plus accessible aussi, même avec des ventes élevées .Publicité

Le nouveau test de résistance hypothécaire aidera-t-il avec les prix?

Le gouvernement fédéral a mis en place un nouveau test de résistance hypothécaire le 1er juin pour tenter de calmer le marché immobilier canadien qui s'emballe. Pour faire simple, il vérifie si vous pouvez payer vos versements hypothécaires si les taux d'intérêt augmentent. Avant le 1er juin, le test de résistance était à un taux d'intérêt de 4,79 %. Avec la nouvelle mise à jour, il est désormais de 5,25 %. (Cela vaut pour les deux hypothèques assurées et non assurées .) Ne vous inquiétez pas, vous n'avez pas à étudier pour cela. Le test est effectué automatiquement lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire par votre courtier ou l'agent de votre banque, et le montant du prêt hypothécaire que vous obtenez est influencé par ce test. Un test de résistance plus élevé signifie que les acheteurs ne peuvent désormais plus se permettre une hypothèque aussi importante qu'ils auraient pu l'avoir avant le changement. Par exemple, si quelqu'un a gagné 110 000 $ avant au 1er juin, ils auraient droit à un prix d'achat de 580 000 $, dit Lai. Au nouveau taux admissible, ce montant serait réduit à 555 000 $. Il est encore trop tôt pour voir si le nouveau test de résistance hypothécaire aura un effet significatif sur le marché, mais Lai dit qu'à chaque fois qu'un changement de règle est introduit, il est courant de voir un certain refroidissement temporaire.

Quelles sont les dernières nouvelles sur les taux d'intérêt?

On parle beaucoup de ce qui se passera si les taux d'intérêt historiquement bas augmentent. Le gouverneur de la Banque du Canada dit en mai que les augmentations actuelles des prix des maisons ne sont pas durables et que les taux d'intérêt finiront par augmenter. À l'heure actuelle, fixe et variable sont toujours assis moins de 2% , mais cela pourrait changer comme dès le second semestre 2022 — quelque chose qui pourrait sérieusement affecter les paiements de la dette. Petramala explique que les taux hypothécaires suivent en quelque sorte le marché, donc sur les marchés chauds, vous les verrez lentement augmenter, mais lorsque le marché est lent, les taux sont plus bas pour attirer plus d'acheteurs.PublicitéCe qui me préoccupe, c'est que si les taux d'intérêt commencent à augmenter, les ménages ne s'effondreraient pas nécessairement aujourd'hui, demain ou l'année prochaine, mais lorsque leurs hypothèques sont renouvelées, leurs paiements augmentent parce que les taux d'intérêt ont augmenté, dit Petramala. Pour moi, c'est le plus gros risque.

Et les condos ?

Le marché des copropriétés a pris un coup en 2020 alors que la demande a baissé dans les grandes villes dont Toronto, Vancouver et Montréal. Cela était en grande partie dû au fait que les personnes fuyaient les locations pendant la pandémie car elles avaient besoin de plus d'espace pendant la FMH, ou retournaient chez leurs parents. Maintenant, dans les mois chauds de 2021, les choses reprennent. À Toronto, le le prix moyen des copropriétés a augmenté de 6,3 % en mai , à environ 716 000 $. Lai dit entre taux de vaccination élevés , assouplissant les restrictions de voyage et optimisant les retours dans les bureaux, le marché des copropriétés devrait se renforcer, en particulier dans les grandes villes. Je dis à mes acheteurs : « Si vous voulez l'acheter, vous devez appuyer sur la gâchette », non pas pour créer une urgence, mais parce que je pense que lorsque la phase 2 ou la phase 3 de la réouverture commence, l'immigration commence à s'ouvrir et les étudiants retournent à école… qui va vraiment changer le marché, dit Lai. Le marché des copropriétés est également considéré comme une option plus accessible pour un grand nombre d'entre nous qui n'ont plus le prix d'acheter une maison unifamiliale, dit Petramala, ce qui à son tour peut faire grimper la demande.

J'ai entendu dire qu'il y avait plus d'intérêt pour les pré-constructions ...

Comme le dit le proverbe, si vous le pré-construisez, ils viendront. Les données montrent que plus de gens achètent des condos avant la construction et de nouveaux condos dans des villes comme Toronto et Vancouver. Sur la côte ouest, la Vancouver Island Construction Association dit que les permis de construire pour les immeubles multirésidentiels, les condos et les appartements ont grimpé dans les années récentes.PublicitéSelon le Globe and Mail , le FOMO est un facteur à l'origine de cette tendance, car les jeunes acheteurs ne veulent pas être davantage exclus du marché. Ils peuvent également trouver la structure d'une pré-construction attrayante : vous avez plus de temps pour économiser et payer votre achat selon un calendrier de paiement à plus long terme. N'oubliez pas : même avec plus d'approvisionnement, les prix des condos avant construction ont augmenté .

Alors, quelle est la suite ? Est-ce que le marché déjà
ZX-GROD
se rafraîchir ?

Bien que nous puissions tous observer les tendances, prédire l'avenir de l'immobilier est aussi difficile que de deviner si J.LO et Ben y parviendront cette fois-ci. Les prix dans 12 mois pourraient poursuivre leur ascension, ou des taux d'intérêt plus élevés pourraient refroidir le marché. Si vous * pouvez * vous permettre d'acheter maintenant et, plus important encore, si vous le souhaitez, les experts disent qu'il est préférable d'éviter autant que possible de vous surexploiter et de ne pas être contraint d'acheter quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre de manière réaliste. Tout le monde est dans sa propre situation financière et il est parfaitement normal de ne jamais entrer sur le marché. Acheter, surtout dans une bulle, n'est pas la meilleure décision financière pour tout le monde. Et si vous voulez franchir le pas, réfléchissez avant de sauter. Essayez de saisir quand vous avez le choix, dit Petramala. Si le marché est plus frais, il y a plus de chances que vous payiez probablement la valeur marchande d'une maison. L'achat d'une maison est le plus gros achat que vous ferez jamais, mais qui a dit que vous deviez le faire ? Bienvenue à Nouveau bail , une série qui examine nos croyances de longue date sur l'accession à la propriété et la location au Canada.